Для тех, кто прикидывает, хватит ли денег на свой дом: сколько нужно внести сразу, откуда взять эти деньги и что делать, если дом дороже лимита программы.
По семейной, сельской и IT-ипотеке на дом (сравнение программ) нужно внести сразу не меньше 20% от стоимости дома с участком. Для дома за 10 млн это 2 млн рублей. Их можно собрать не только из накоплений: подходит материнский капитал, а если дом дороже лимита программы, взнос придётся увеличить или взять часть кредита по рыночной ставке.
Расчёт для семейной ипотеки с одним ребёнком в Ленобласти: лимит 12 млн под 6%, срок 30 лет, взнос 20%. Цена — дом вместе с участком.
| Дом с участком | Взнос 20% | Кредит | Платёж в месяц |
|---|---|---|---|
| 8 млн ₽ | 1,6 млн ₽ | 6,4 млн ₽ | 38 371 ₽ |
| 10 млн ₽ | 2 млн ₽ | 8 млн ₽ | 47 964 ₽ |
| 12 млн ₽ | 2,4 млн ₽ | 9,6 млн ₽ | 57 557 ₽ |
| 15 млн ₽ | 3 млн ₽ | 12 млн ₽ | 71 946 ₽ |
Платёж — под 6% на первые 15 лет, без страховок. По рыночной ипотеке на частные дома банки часто просят взнос больше 20%. Свой вариант посчитайте в калькуляторе внизу.
Взнос не обязательно копить годами. Вот из чего его обычно собирают — можно сочетать несколько источников.
Самый простой вариант: банк видит, откуда деньги, и не задаёт лишних вопросов.
Можно направить на взнос по семейной и сельской ипотеке. Вместе с накоплениями закрывает 20% по многим домам.
Деньги от продажи жилья идут на взнос. Только заранее решите, где жить, пока строится дом: стройка идёт от нескольких месяцев до года.
Часть банков учитывает его при расчёте взноса. Условия у всех разные — уточняем в каждом банке до заявки.
Меньшая площадь или отделка позже снижают и цену, и взнос. Сколько экономит каждый этап — в разборе цены дома.
Подарок от родных подходит, если деньги оформлены прозрачно: банк может спросить, откуда они.
С одним ребёнком под 6% можно взять до 12 млн, с двумя — до 15 млн, с тремя — до 18 млн. Если кредит нужен больше, есть два пути.
Внести столько, чтобы кредит уложился в лимит. Для дома за 18 млн с одним ребёнком — 6 млн вместо 3,6 млн, и весь кредит под 6%: платёж 71 946 ₽.
Взнос 20%, а сверх лимита банк даёт по рыночной ставке, в Ленобласти всего до 30 млн. Для того же дома за 18 млн — около 110 тысяч в месяц, если рыночная ставка 19%.
От 20% стоимости дома с участком. Для дома за 10 млн — 2 млн рублей. Его можно внести материнским капиталом.
Да, по семейной и сельской ипотеке материнский капитал можно направить на первоначальный взнос, в том числе вместе с накоплениями.
Увеличить взнос, чтобы кредит уложился в лимит, или взять комбинированную ипотеку: сверх лимита банк даёт по рыночной ставке, в Ленобласти всего до 30 млн.
Часть банков учитывает участок, который уже в собственности, при расчёте взноса. Условия у банков разные, поэтому это проверяем до заявки.
Предварительный расчёт по ставке 6%, без страховок. По договорам с 1 октября 2026 года 6% действуют первые 15 лет, дальше ставка не выше 10%. Точную сумму назовёт банк после одобрения.
Предварительный расчёт, не предложение банка. Рыночную ставку для части сверх лимита назовёт банк.
Скажите, сколько есть на взнос, — посчитаю, на какой дом этого хватит, какой будет платёж и в каких банках пройдёт заявка. Для вас бесплатно: моё вознаграждение платит подрядчик, цена дома — как при обращении к нему напрямую.